보험
항상 평안할거만 같은 인생이 꼭 그렇게 흘러가지만은 않습니다
그래서 우리는 위험에 대비하기 위해 보험이라는 것을 옛날부터 만들었고 현재 세상에 마련되어 있습니다
정말 위급한 순간에 보험이 있고 없고로 인하여 드라마에서 보던 일이 나에게도 일어날 수도 있는 바, 보험은 항상 준비를 해야하는 필수품 입니다
국가도 준비하는 보험
사실 세상을 살면서 아무 문제가 없다면 보험은 필요가 없습니다
하지만 가족의 생계를 담당하는 가장이 갑작스럽게 사고로 사망하거나 갓 태어난 자녀에게 심각한 질병이 있어서 병원 치료비가 많이 나온다면 일반인들은 감당이 안됩니다
사실 금수저라면 이런 보험이 필요가 없겠지만 대부분 사람들은 이러한 감당이 안되기 때문에 국가에서는 사회보험제도를 운영하며 개인은 개인적으로 보험을 통해 위험을 대비하고 있습니다
보험이 필요한 경우
1. 가족 구성원의 질병
2. 가장의 사망
3. 가장의 실업
가족 구성원의 질병은 가족 중 누군가가 생각치도 못한 (암, 심장병) 병에 걸리거나 교통사고 등 다양한 사고를 당하게 되어 많은돈이 필요로 하게 되는 경우 입니다 (입원비, 수술비 등 금액이 엄청 많이 필요합니다)
가장의 사망의 경우 정말 허망합니다 사실 가장이 사망하여 너무 슬프지만 남은 사람들도 당장의 의식주 등과 같은 일반 생활이 되지 않기 때문에 엄청 패닉이 오는 경우가 많습니다
아직 크고 있는 자녀부터 시작하여 혹여나 빚까지 있다면 정말 머리가 아프게 됩니다
가장의 실업의 경우 옛날에는 사실 전혀 없는 일이였습니다
왜냐하면 평생직장 개념으로 가장이 실업하는 경우가 잘 없었기 때문입니다 하지만 지금은 평생직장 개념이 사라진지 오래되었기 때문에 가족에게는 갑작스러운 공백기가 적응이 안되는 경우가 많이 있습니다
자신에게 맞는 보험 상품 찾기
1. 유족 생계를 보장하기 위한 보험
2. 건강보장을 위한 보험
3. 자녀를 위한 보험
4. 노후를 위한 보험
유족생계를 보장하기 위한 보험
사망보험이라고 불리며 종신보험과 정기보험이 있습니다
사망보험이라고 하면 쉽게 설명하면 유족의 생계를 보장하기 위한 보험입니다
이때 종신보험과 정기보험은 차이점이 일정한 보험기간이 정해져 있는지, 정해져 있지 않은지 그 차이로 분류가 됩니다
이 두 보험금은 피보험자가 일정 기간 내에 사망했을 때에만 보험금을 지급합니다
(하지만 특약으로 암, 입원비, 수술비, 상해 등에 보장으로 더 넣을 수 있습니다)
건강보장을 위한 보험
흔히들 아시는 실손의료보험과 정액보험이 여기에 포함된다고 보시면 됩니다
사실 실손보험은 반드시 있어야 한다고 저는 개인적으로 생각합니다 (그 이유는 우리나라 복지가 잘 되어 있는 부분도 한몫 한다고 생각합니다)
실손보험은 실제로 부담한 의료비를 보장해준다고 생각하시면 되고 정액보험은 보험사고가 발생했을 때 지급받을 금액이 미리 정해져있다고 보시면 됩니다
자녀를 위한 보험
사실 이미 임신했을때부터 우리나라 사람들은 자녀 건강을 위해 보험 상품을 준비하고 있습니다
흔히 어린이 보험이라고 불리는 이 보험은 태아 특약 등을 추가하여 임신 직후 부터 보장을 받을 수 있습니다
어린이 보험의 경우 종합보험으로 태어나 성인이 될때까지 질병이나 상해로 인한 의료비를 보장 받으며 상품마다 보장 기간은 다 다른 특징을 가지고 있습니다
노후자금을 위한 보험
노후자금을 위한 보험은 연금보험과 연금저축보험 변액연금보험이 있습니다
연금보험과 연금저축보험의 가장 큰 차이는 세제 혜택 여부가 있습니다 여기서부터는 조금은 헷갈리수 있는데 연금보험은 세제 비적격 상품으로 일정 조건에 부합하기 전 까지는 세액공제 혜택이 없지만 10년 이상 유지한다면 개시 이후 보험 차익에 대한 비과세 혜택이 주어지게 됩니다
반대로 연금저축보험은 연말 정산 시 납입 보험료를 400만원 한도 내에서 지방세 10% 포함 16.5%까지 세액 공제가 되는 특징이 있습니다
변액 연금보험의 경우 연금보험 + 투자 성격까지 더했다고 보시면 됩니다 (일부를 펀드를 조성하여 그 투자 수익에 따라 보험금이 변동되는 상품입니다)
이제 이 글을 읽고 안 읽으신 분들은 큰 차이를 보실 것 입니다
우선 보험은 왜 가입 하는지, 보험을 가입을 안하더라도 보험에는 무슨 종류가 있으며 그 목적이 무엇인지 명확히 알고 가입을 하시기 때문입니다
왜 내가 실손을 가입하는지 왜 내가 사망보험 등을 가입하는지 그 목적을 아시게 되면 매달 돈이 빠져나가도 그 목적을 알고 빠져나가기 때문입니다
보험 가입하는 방법
1. 보험 가입 환경 파악하기
2. 중복 가입 방지하기
3. 보장 내용과 범위 파악
4. 보험 상품 및 보험회사 선택
5. 보험계약
즉, 간단합니다
가장 중요한것은 자신의 환경을 파악해야 합니다
연령, 가족 구성원, 가장유무 등 현재 자신의 환경을 파악하여 가장 필요한 보험이 무엇인지 우선순위를 정해서 1번부터 가입을 해야하는 것 입니다 (당장 생계가 곤란한데 노후자금을 위한 보험을 가입하시면 절대 안됩니다)
다음으로는 자신이 모르게 보험이 가입 되어 있을 수도 있기 때문에 기존에 가지고 있는 보험을 다시 한번 확인하고 파악을 합니다
현재 자신에게 필요한 보험이 발견 되었다면 이제는 어느정도 선에서 보험을 가입할지 보장 내용과 범위를 파악 합니다
다양한 회사의 같은 종류의 보험 상품을 비교 하여 자신에게 최대 보장을 해주는 상품을 가입을 하면 보험계약은 마치게 됩니다
보험 가입할때 주의할점
1. 직접 작성하고 자필로 서명을 해야 합니다
2. 계약 전 알릴 의무 작성 시에는 솔직하게 작성을 해야 합니다
3. 보험 작성 후 에는 모든 서류를 잘 보관해 두어야 합니다
4. 1회 보험료를 내고 승인이 떨어진다면 보험 계약이 체결 된 것입니다
(정상적인 계약이 체결 되었을때 보험 계약자는 청약한 날로부터 30일 이내에 또는 증권을 받은 날부터 15일 이내에 보험 계약을 철회 할 수 있습니다)
또한 보험사의 잘못이 있는 불완전 판매의 경우에도 계약일로부터 3개월 이내에 보험 계약을 취소할 수 있습니다
1. 약관 및 보험계약자 보관용 청약서를 전달받지 못한 경우
2. 약관 중요내용의 설명을 받지 못한 경우
3. 보험계약자가 청약서의 자필서명, 전자서명을 하지 않는 경우