신용카드 리볼빙 신용등급 하나는 알고 둘은 모르는 소비자들(호갱 안되기)

신용카드의 장점은 너무나 많습니다

모두가 너무나 잘 쓰고 있는 신용카드

하지만 카드값나가는 날 막상 되어보면 놀라는 경우가 많습니다

많이 쓴거 같지도 않은데 무슨...

 

누적된 할부와 아무 생각 없이 막 긁은 금액들이 뭉치게 되면 매달 신용카드 결제일에

압박감은 정말 너무나 큽니다

 

그래서 신용카드사에서 머리를 쓴 게 바로 리볼빙 제도입니다

 

 

리볼빙이란 말 그대로 회전하다의 revolve에서 나온 말로 카드대금결제 일부만 결제를 하고 나머지 금액을 다음달로 이월하는 것을 말합니다

 

말그대로 도래하는 카드값을 다 내지 못해서 이자를 내고 이월하는 것을 말합니다

우선 신용카드 연체를 하면 정말 안된다는 것은 아래 글에서 너무나 잘 설명을 드렸습니다

 

2023.08.20 - [경영 직장 경제 정치 사회] - 신용카드 연체가 되면 어떻게 되나요? 정말 무서운 신용카드 연체의 모든 것.

신용카드 연체가 되면 어떻게 되나요? 정말 무서운 신용카드 연체의 모든 것.

 

리볼빙의 장점

신용카드대금연체를 막아준다는 것이 있습니다

 

그렇다면

리볼빙의 단점?

그것은 바로 높은 수수료와 신용점수에 악영향을 미친다는 것입니다

 

23년 7월 기준 리볼빙 잔액이 무려 7조 3천억 원에 가깝습니다...

리볼빙 수수료를 10%로 잡는다고 치면... 이자만 무려 7300억 원이라고 생각하시면 될 거 같습니다

코로나가 끝나고 난 뒤 카드 리볼빙 잔액은 지속적으로 급증하고 있으며 이제는 7조 3천억 까지 치솟았습니다

즉 카드 결제 대금을 내지 못해서 이월된 금액이 7개 카드사가 7월 기준으로 7조 3천억 원입니다

정말 엄청난 금액입니다...

그렇다면 카드 리볼빙의 수수료는 과연 도대체 얼마일까요?

 

리볼빙 수수료

 

카드사 리볼빙 수수료입니다(23년 2월 기준)

롯데카드 리볼빙 평균 수수료는 17.8%입니다

삼성카드 리볼빙 평균 수수료는 15.59%입니다

신한카드 리볼빙 평균 수수료는 16.95%입니다

우리 카드 리볼빙 평균 수수료는 18.48%입니다

하나카드 리볼빙 평균 수수료는 15.74%입니다

현대카드 리볼빙 평균 수수료는 1.47%입니다

KB국민카드 리볼빙 평균 수수료는 17.36%입니다

 

평균카드사 리볼빙 수수료는 18% 대입니다 (23년 2월 기준)

쉽게 설명하는 카드값 500만 원을 못 내서 리볼빙 한 경우 년 이자가 90만 원이라는 말입니다

법정 최고금리 (20%)와 거의 다를 게 없는 리볼빙 수수료...

정말 무서운 게 리볼빙입니다...

사실 리볼빙을 다음 달로 이월약정 한 다음 바로 갚으면 그나마 낫지만 그게 다시 누적되고 누적되면

리볼빙만큼 무서운 제도가 없는 거 같습니다

 

리볼빙 신용점수 관계

리볼빙을 한다고 신용점수가 바로 깎이지는 않습니다. 하지만 지속적으로 리볼빙을 사용하는 사람의 경우 신용평가기관에서 상환능력이 없는 사람이 카드를 사용한다고 생각하기 때문에 부정적인 평가로 이어지게 되며 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다.

 

리볼빙 신용카드 한도 관계

리볼빙을 사용한 만큼 신용카드 한도가 줄어들게 됩니다. 즉 한도가 500만 원짜리 카드의 경우 300만 원을 리볼빙 한 경우 다음 달 한도는 200만 원 밖에 되지 않습니다.

 

리볼빙 대출관계

리볼빙을 단순히 생각하면 카드사에서 대출을 해주는 것입니다. 즉 돈놀이입니다.

신용카드연체 되면 신용등급 떨어지잖아? 우리가 대출해줄게... 우리한테 갚아야 되는 돈 이자쳐서 다음 달이나 나눠서 갚아... 이게 바로 리볼빙입니다

카드사에서는 리볼빙 전체가 돈 덩어리 이기 때문에 아주 쉬운 제도처럼 마케팅을 하지만 결코 쉽게 생각해서는 안될 제도입니다.

리볼빙 할부 차이

리볼빙과 할부와 차이는 간단하게 설명드리자면 상환기간 유무 차이입니다

할부결제는 우리가 보통 몇 개월 해드릴까요? 이렇게 묻습니다. 즉 할부는 나눠서 갚게 될 개월 수가 정해져 있으며 원금과 수수료를 모두 내면 끝이 납니다

하지만 리볼빙은 갚을 금액의 비율만 정하고, 횟수나 기간은 정해져 있지 않고 계속됩니다

 

리볼빙 해지하는 방법

나도 모르는 순간에 리볼빙에 가입되어 있는 경우가 많이 있습니다. 리볼빙 해지하는 방법은 아주 간단합니다. 카드사 고객센터에 전화해서 해지를 하면 됩니다. 그리고 만에 하나 다음번에 급하게 리볼빙을 사용할 일이 생긴다면 가입을 다시 하면 됩니다. 즉 리볼빙은 해지상태로 유지하는 것이 가장 좋습니다

혹시나 리볼빙을 사용 중에 리볼빙 해지를 원하는 경우에는 즉시 상환 후 해지를 하면 됩니다

리볼빙 관련 카드사 전화번호

현대카드 1577-6000 국민카드 1588-1688 삼성카드 1588-8700 신한카드 1544-7000 하나카드 1800-1111 롯데카드 1588-8100 우리 카드 1588-9955 비씨카드 1588-4000

  

리볼빙 VS 은행대출

리볼빙 이율은 보시면 아시겠지만 엄청 높습니다.. 그래서 이번달 카드값이 모자라 리볼빙 혹은 대출 중 고민을 하신다면 꼭 이율을 따지시면 됩니다. 본인이 다음 달 목돈 혹은 돈이 들어와 반드시 갚을 여력이 된다면 대출이 더 나을 수 있습니다. 반드시 리볼빙 이율이 높다라는 점을 확인하신 뒤 잘 고민하여 선택하시길 바라겠습니다

 

신용카드사의 무서운 꼼수

신용카드사는 사전에 약정하는 비율만큼만 결제가 됩니다. 즉 계좌에 현금이 있어도 약정비율대로 결제를 하기 때문에 비율 약정 시에는 100% 해놓는 게 좋습니다. 예를 들어 빠져나갈 계좌에 돈이 넉넉히 있어도 리볼빙제도를 사용하여 비율 약정한 것이 있다면 그 금액만 나가고 또 쓸모없는 이자가 나가는 것입니다. 반드시 리볼빙제도를 사용하기 전에는 생각 또 생각을 하시는 게 좋습니다. 약정결제비율을 사실 모든 신용사가 처음 발급할 때는 기본 100% 설정하기 때문에 문제는 없기 때문에 정상적으로 매달 사용 금액을 온전히 매달 지정한 날짜에 빠져나가게 하는 것이 가장 좋은 방법입니다

리볼빙 계산 예시 (직접 해보셔야 더 빨리 이해가 됩니다..)

6월 카드 대금 이월 금액 50만 원

7월 카드 대금 일시불 30만 원 사용

약정 결제비율(50%) 수수료 연(17%) 가정

 

1. 리볼빙 수수료 - 6,986원

(전월 잔액 50만 원 X 수수료율 (17%) X 30일/365일)

 

2. 청구되는 원금 - 40만 원

(50만 원(이월금액) + 30만 원 (당월사용금액) X 50%)

 

3. 이월 잔액 - 40만 원

(80만 원(이월금액+7월 사용대금) - 40만 원(청구원금))

 

= 청구금액 총 406,989(1+2)

다음 달로 이월되는 금액은 3번 40만 원

 

흔히 인간을 망각의 동물이라고 합니다...

카드값이 300만 원 나가야 하는데 10%만 결제하면 30만 원만 결제하면서 계속 리볼빙 하면 되겠구나 하고 과소비를 유발하게 되는 거죠

반드시 리볼빙 제도에 엮이지 않으려면 낮은 금리의 대환대출을 이용하거나

결제일에 자동으로 돈이 잘 빠져나갔는지 확인해야 하며

연락처가 변경될 시 카드사에 연락처 변경이 되어 있는지 등을 꼼꼼하게 살피셔야 합니다

 

2023.08.20 - [경영 직장 경제 정치 사회] - 신용카드 연체가 되면 어떻게 되나요? 정말 무서운 신용카드 연체의 모든 것.

신용카드 연체가 되면 어떻게 되나요? 정말 무서운 신용카드 연체의 모든 것.